Cómo mostré a una niña de 16 años para convertir $500 en $520,367
Todos hemos tenido esas fantasías de entrar en un DeLorean y volver en el tiempo.
Pensamos en todos los pequeños cambios que haríamos en nuestras vidas. Si eres como yo y tienes que invertir en el cerebro, entonces tal vez te gustaría haber regresado en el tiempo y haber empezado a invertir antes.
Esto es exactamente lo que estaba pensando cuando tuve la oportunidad de conocer al hijo de uno de mis amigos.
Su hijo había cumplido recientemente 16 años, pero había estado cortando el césped "desde que era un niño".
El hijo había hablado recientemente con un primo que le había dicho que tenía que empezar a invertir. Intrigado, le dijo a su madre que se pusiera en contacto con el tipo de inversión que ella había mencionado en el pasado. En caso de que no estés seguro de a quién se refería, ese tipo de inversión era yo.
No hay muchas cosas que me emocionen más (con la excepción de In-N-Out Burger) que ver a un joven inversor empezar por primera vez. El hecho de que este inversor era la edad madura de 16 años lo hace mucho más emocionante.
Con cualquier nuevo inversionista, les explico el proceso de explicar qué es una acción, cómo se relaciona con un fondo mutuo (vea este post y el video sobre fondos mutuos), y lo fácil que es empezar a invertir comprando fondos mutuos.
Una herramienta que utilizo es Thomson Reuters, que es una base de datos de casi 30.000 fondos de inversión diferentes que existen. Un fondo de inversión que utilizo con fines hipotéticos no es el mejor fondo de inversión del mundo. De hecho, es un fondo mutuo promedio y por promedio quiero decir que cuando uno mira cómo se compara con otros fondos mutuos en su grupo paritario, ha sido bastante intermedio. Me gusta mostrar este fondo mutuo por dos razones:
- Nos da una buena variedad de condiciones de mercado desde que el fondo se estableció a finales de los años 60.
- Al mostrar un fondo mutuo promedio, no estoy mostrando lo mejor, no estoy mostrando lo peor, sólo estoy mostrando un posible escenario de cómo se ve hacer dinero en el mercado de valores.
Ahora usted podría estar jadeando y preguntando: "Dios mío, ¿por qué está mostrando un fondo mutuo cargado? Dejando a un lado la carga o la falta de carga, usted debe tener una buena idea de cómo se ve el poder de componer el interés y cómo el impacto de invertir $500 significa mucho - especialmente cuando se empieza a esa edad temprana.
La máquina del tiempo está humeando, vigila tu cabeza mientras entras por debajo de las puertas del ala del halcón, y hagamos un viaje en el tiempo. No te preocupes, te traeré de vuelta a salvo. Tienes suficiente plutonio, ¿verdad?
Money Hacks: Un libro electrónico de Forbes
Conozca a los ahorradores superestrella, personas comunes que lograron logros financieros asombrosos, como jubilarse a la edad de 30 años.
En 1970, veo una inversión de $500 con un total de cargos por adelantado de $29. Después de un año, el fondo mutuo promedió 5.15% para un valor total de fin de año de $495, así que después de un año, después de pagar las ventas y las comisiones, él ha bajado $5. No muy emocionante, sobre todo porque podría haberla puesto en el banco y haber hecho mucho más. Pasando al siguiente año.
1971
Después de dos años de inversión, hemos promediado el 5,15% y ahora el 18,28% por un valor total de $586. No está mal.1972
Hemos experimentado otro año de buen crecimiento con un 12,72%. El valor total ahora es de $661. Típicamente en este punto, trato de recordar a cualquier nuevo inversionista que tres años de crecimiento en estos montos, 5.15%, 18.28%, y 12.72%, es sobresaliente. Hemos promediado buenas rentabilidades, pero como sólo ganamos 161 dólares, puede que no sea tan emocionante.1973
Ahora comienza la diversión. Bueno, no es muy divertido, pero tenemos nuestro primer verdadero sabor de mercado bajista.En 1973, el fondo bajó un 33,75%, #ouch.
La gente odia perder dinero y ahora se imagina que ha estado invirtiendo durante cuatro años y después de ver un crecimiento modesto, ahora está perdiendo $62. La mayoría de la gente está de acuerdo en que esto no es lo que esperábamos o esperábamos de invertir en el mercado de valores. Esta es una gran razón por la que la mayoría de las personas no invierten en el mercado porque tienen una perspectiva a muy corto plazo.
Le expliqué al inversor que si estaban preocupados y venían a mí, les sugeriría que mantuvieran el rumbo, que mantuvieran la inversión y que dejaran que el mercado hiciera lo suyo. Veamos qué nos depara el año que viene.
1974
#doubleouch. Seguimos una pérdida del 33,75% con otra pérdida del 28,87%, que es una lástima.En 2008, el mercado bajó un 37% y muchos afirmaron que era el peor mercado desde la gran depresión.
Mientras que en 1973 el mercado también bajó mucho, este fondo bajó un 33%, seguido de un 28%. Eso parece mucho peor que lo que ocurrió en la crisis financiera de 2008.
Nuestra inversión inicial de $500 ha crecido a $661 en su punto más alto y ahora ha bajado a $311 - así que después de cinco años de inversión hemos bajado casi un 40%.
1975
Si decidiste mantener el rumbo, entonces te felicito. Has hecho lo que la mayoría de la gente no puede.El mercado de valores es uno de los pocos lugares que cuando las cosas salen a la venta, nadie quiere comprar; cuando hay una liquidación, en lugar de inundar la tienda, la gente huye en hordas de locos.
Este inversionista - que comenzó con $500 vio que subía a $661 sólo para ver una caída de más del 50% en los próximos dos años - habría visto una recuperación casi completa de vuelta a su monto de inversión original si hubiera aguantado sólo un año más. A finales de 1975, el valor total es ahora de 471 dólares.
Lo único que no quiero que ninguno de ustedes descuenten aquí es que piensen en lo largos que son realmente cinco años. ¿Podría esperar cinco años para ver que su inversión básicamente no llega a ninguna parte? ¿Tendrías confianza en el mercado de valores? ¿Confiaría en su asesor financiero y en sus recomendaciones de inversión?
Basado en la experiencia previa, yo diría que el 99.9% de ustedes no lo haría, y es por eso que la mayoría de las personas no son inversionistas defendibles.
Antes de revelar el rendimiento de 1975, aquí es donde me gusta preguntar a la persona sentada frente a mí -que es lo mismo que le pregunté a la de 16 años-, ¿cuál esperaría usted que fuera su valor total después de 10 años?
Esencialmente, ¿qué esperaría tener en 1979 - en 10 años de estar investido en el mercado de valores? En realidad, la mayoría de las veces, la mayoría de la gente estaría contenta de recuperar su dinero. A algunos les gusta ver por lo menos una ganancia de $100 o $200 de su inversión de $500.
1979
Para aquellos que quieren recuperar su dinero, como ya lo demostré en 1975, ya casi lo hemos logrado. Ahora bien, si avanzamos rápidamente hasta 1979, exactamente 10 años desde que comenzamos, se puede ver que el valor total es de 1.302 dólares. Casi hemos triplicado nuestra inversión original.¿Fue una montaña rusa para llegar allí? Absolutamente. Una vez más, sólo muestra la importancia de tener tiempo en el mercado, ser paciente y dejar que el mercado haga lo suyo.
Años Posteriores + Rentabilidad Total
Si seguimos jugando con este escenario durante los próximos 35 años, podemos ver que el valor crece desde un punto de partida de $500 hasta $68,684 para una tasa de rendimiento anual promedio de 11.49%.No está mal para una inversión de $500 que dejas como fondo mutuo.
En caso de que usted no pueda hacer las cuentas, eso significa que este joven de 16 años tendría aproximadamente $70,000 al invertir $500 y esperar hasta la edad de 61 años.
Vale, probablemente te estarás preguntando basándote en el título de este artículo de donde provienen los 500.000 dólares. Déjame mostrarte.
$500 + $25/mes
Este chico de 16 años era ambicioso y pude verlo salivar al ver que sus $500 crecían y se convertían en un número muy grande a sus ojos.Recuerda, este chico cortaba el césped y hacía jardinería a un lado. El siguiente gráfico que le mostré fue tomar esos $500 y luego agregar $25 por mes. Simplemente añadiendo $300 por año en el mismo tiempo, la cantidad creció de $68,000 a $520,000.
Otra parte que utilizo para ayudar a hacer entender el punto es que el dinero que realmente invirtió fue de sólo $55,194. Todo lo demás eran dividendos, intereses y ganancias de capital. Una inversión de 55.000 dólares en el curso de 45 años creció hasta alcanzar los astronómicos 520.000 dólares.
Llamando a los escépticos
Puedo escuchar a muchos de ustedes pensando: "Bueno, Jeff, pero el mercado no tiene una media del 11,94% como antes", es un argumento justo, pero también hay que tener en cuenta que el S&P 500 en el momento de escribir este artículo ha devuelto el 7,71%. Bueno, eso es considerablemente menos de lo que este fondo devolvió. Al menos nos da algún tipo de rango aproximado para considerar.Lo último que me gusta señalar a la gente es que los $500,000 de este ejemplo son mucho dinero. Es muy posible que nunca lleguemos a tener ese tipo de devoluciones. Dicho esto, ¿qué tal si me equivoco a medias, lo que significa que en lugar de tener $500,000 sólo tenemos $250,000? Eso sigue siendo $250,000 de una inversión inicial de $500 más $25 por mes. Eso sigue siendo enorme y diferenciará a este chico del 98,9% de sus compañeros.
La moraleja de la historia es empezar a invertir, dejar que los mercados hagan lo suyo y dejar que el tiempo esté de tu lado. Si aún no ha comenzado a invertir, consulte las excelentes plataformas en línea como Scottrade y Betterment.
No posponga la inversión y elimine su capacidad de ver cómo el interés compuesto hace maravillas. Elimine las excusas y empiece a invertir algo, incluso si es una cantidad pequeña. Vea 16 maneras de invertir $100. Casi todo el mundo puede permitirse invertir 100 dólares!
Ahora también podrías estar pensando, "No tengo 16 años, Jeff. Estoy a unos 10 años de jubilarme". Te entiendo. En lugar de darse por vencido, hay tanto que puede hacer para mejorar sus finanzas. Lea 10 Años de Jubilación en RetiroByJeff.com. Te explicaré el problema de la falta de tiempo.
Les animo a que inviertan algo -lo que puedan razonablemente- hacia un futuro mejor. Quién sabe, tal vez más tarde conozcas a tu futuro yo mismo agradeciéndote por ser inteligente e invertir más para el futuro.
"
Todos hemos tenido esas fantasías de entrar en un DeLorean y volver en el tiempo.
Pensamos en todos los pequeños cambios que haríamos en nuestras vidas. Si eres como yo y tienes que invertir en el cerebro, entonces tal vez te gustaría haber regresado en el tiempo y haber empezado a invertir antes.
Esto es exactamente lo que estaba pensando cuando tuve la oportunidad de conocer al hijo de uno de mis amigos.
Su hijo acababa de cumplir 16 años, pero llevaba cortando el césped "desde que era un niño". Jaja.
El hijo había hablado recientemente con un primo que le había dicho que tenía que empezar a invertir. Intrigado, le dijo a su madre que se pusiera en contacto con el tipo de inversión que ella había mencionado en el pasado. En caso de que no estés seguro de a quién se refería, ese tipo de inversión era yo.
No hay muchas cosas que me emocionen más (con la excepción de In-N-Out Burger) que ver a un joven inversor empezar por primera vez. El hecho de que este inversor era la edad madura de 16 años lo hace mucho más emocionante.
Con cualquier nuevo inversionista, les explico el proceso de explicar qué es una acción, cómo se relaciona con un fondo mutuo (vea este post y el video sobre fondos mutuos), y lo fácil que es empezar a invertir comprando fondos mutuos.
Una herramienta que utilizo es Thomson Reuters, que es una base de datos de casi 30.000 fondos de inversión diferentes que existen. Un fondo de inversión que utilizo con fines hipotéticos no es el mejor fondo de inversión del mundo. De hecho, es un fondo mutuo promedio y por promedio quiero decir que cuando uno mira cómo se compara con otros fondos mutuos en su grupo paritario, ha sido bastante intermedio.
Me gusta mostrar este fondode inversión por dos razones:
- Nos da una buena variedad de condiciones de mercado desde que el fondo se estableció a finales de los años 60.
- Al mostrar un fondo mutuo promedio, no estoy mostrando lo mejor, no estoy mostrando lo peor, sólo estoy mostrando un posible escenario de cómo se ve hacer dinero en el mercado de valores.
Ahora podrías estar jadeando y preguntando: "Oh, Dios mío, ¿por qué está mostrando un fondo de inversión cargado?"
Por favor, tenga en cuenta que en ese entonces los fondos mutuos cargados en el front-end eran muy comunes. Dejando a un lado la carga o la falta de carga, usted debe tener una buena idea de cómo se ve el poder de componer el interés y cómo el impacto de invertir $500 significa mucho - especialmente cuando se empieza a esa edad temprana.
La máquina del tiempo está humeando, vigila tu cabeza mientras entras por debajo de las puertas del ala del halcón, y hagamos un viaje en el tiempo. No te preocupes, te traeré de vuelta a salvo. Tienes suficiente plutonio, ¿verdad?
Money Hacks: Un libro electrónico de Forbes
Conozca a los ahorradores superestrella, personas comunes que lograron logros financieros asombrosos, como jubilarse a la edad de 30 años.
En 1970, veo una inversión de $500 con un total de cargos por adelantado de $29. Después de un año, el fondo mutuo promedió 5.15% para un valor total de fin de año de $495, así que después de un año, después de pagar las ventas y las comisiones, él ha bajado $5. No muy emocionante, sobre todo porque podría haberla puesto en el banco y haber hecho mucho más. Pasando al siguiente año.
1971
Después de dos años de inversión, hemos promediado el 5,15% y ahora el 18,28% por un valor total de $586. No está mal.1972
Hemos experimentado otro año de buen crecimiento con un 12,72%. El valor total ahora es de $661. Típicamente en este punto, trato de recordar a cualquier nuevo inversionista que tres años de crecimiento en estos montos, 5.15%, 18.28%, y 12.72%, es sobresaliente. Hemos promediado buenas rentabilidades, pero como sólo ganamos 161 dólares, puede que no sea tan emocionante.1973
Ahora comienza la diversión. Bueno, no es muy divertido, pero tenemos nuestro primer verdadero sabor de mercado bajista. En 1973, el fondo bajó un 33,75%, #ouch.La gente odia perder dinero y ahora se imagina que ha estado invirtiendo durante cuatro años y después de ver un crecimiento modesto, ahora está perdiendo $62. La mayoría de la gente está de acuerdo en que esto no es lo que esperábamos o esperábamos de invertir en el mercado de valores. Esta es una gran razón por la que la mayoría de las personas no invierten en el mercado porque tienen una perspectiva a muy corto plazo.
Le expliqué al inversor que si estaban preocupados y venían a mí, les sugeriría que mantuvieran el rumbo, que mantuvieran la inversión y que dejaran que el mercado hiciera lo suyo. Veamos qué nos depara el año que viene.
1974
#doubleouch. Seguimos una pérdida del 33,75% con otra pérdida del 28,87%, que es una lástima.En 2008, el mercado bajó un 37% y muchos afirmaron que era el peor mercado desde la gran depresión.
Mientras que en 1973 el mercado también bajó mucho, este fondo bajó un 33%, seguido de un 28%. Eso parece mucho peor que lo que ocurrió en la crisis financiera de 2008.
Nuestra inversión inicial de $500 ha crecido a $661 en su punto más alto y ahora ha bajado a $311 - así que después de cinco años de inversión hemos bajado casi un 40%.
1975
Si decidiste mantener el rumbo, entonces te felicito. Has hecho lo que la mayoría de la gente no puede.El mercado de valores es uno de los pocos lugares que cuando las cosas salen a la venta, nadie quiere comprar; cuando hay una liquidación, en lugar de inundar la tienda, la gente huye en hordas de locos.
Este inversionista - que comenzó con $500 vio que subía a $661 sólo para ver una caída de más del 50% en los próximos dos años - habría visto una recuperación casi completa de vuelta a su monto de inversión original si hubiera aguantado sólo un año más.
A finales de 1975, el valor total es ahora de 471 dólares.
Lo único que no quiero que ninguno de ustedes descuenten aquí es que piensen en lo largos que son realmente cinco años. ¿Podría esperar cinco años para ver que su inversión básicamente no llega a ninguna parte? ¿Tendrías confianza en el mercado de valores? ¿Confiaría en su asesor financiero y en sus recomendaciones de inversión?
Basado en la experiencia previa, yo diría que el 99.9% de ustedes no lo haría, y es por eso que la mayoría de las personas no son inversionistas defendibles.
Antes de revelar el rendimiento de 1975, aquí es donde me gusta preguntar a la persona sentada frente a mí -que es lo mismo que le pregunté a la de 16 años-, ¿cuál esperaría usted que fuera su valor total después de 10 años?
Esencialmente, ¿qué esperaría tener en 1979 - en 10 años de estar investido en el mercado de valores? En realidad, la mayoría de las veces, la mayoría de la gente estaría contenta de recuperar su dinero. A algunos les gusta ver por lo menos una ganancia de $100 o $200 de su inversión de $500.
1979
Para aquellos que quieren recuperar su dinero, como ya lo demostré en 1975, ya casi lo hemos logrado. Ahora bien, si avanzamos rápidamente hasta 1979, exactamente 10 años desde que comenzamos, se puede ver que el valor total es de 1.302 dólares. Casi hemos triplicado nuestra inversión original.¿Fue una montaña rusa para llegar allí? Absolutamente. Una vez más, sólo muestra la importancia de tener tiempo en el mercado, ser paciente y dejar que el mercado haga lo suyo.
Años Posteriores + Rentabilidad Total
Si seguimos jugando con este escenario durante los próximos 35 años, podemos ver que el valor crece desde un punto de partida de $500 hasta $68,684 para una tasa de rendimiento anual promedio de 11.49%.No está mal para una inversión de $500 que dejas como fondo mutuo.
En caso de que usted no pueda hacer las cuentas, eso significa que este joven de 16 años tendría aproximadamente $70,000 al invertir $500 y esperar hasta la edad de 61 años.
Vale, probablemente te estarás preguntando basándote en el título de este artículo de donde provienen los 500.000 dólares. Déjame mostrarte.
$500 + $25/mes
Este chico de 16 años era ambicioso y pude verlo salivar al ver que sus $500 crecían y se convertían en un número muy grande a sus ojos. Recuerda, este chico cortaba el césped y hacía jardinería a un lado. El siguiente gráfico que le mostré fue tomar esos $500 y luego agregar $25 por mes. Simplemente añadiendo $300 por año en el mismo tiempo, la cantidad creció de $68,000 a $520,000.Otra parte que utilizo para ayudar a hacer entender el punto es que el dinero que realmente invirtió fue de sólo $55,194. Todo lo demás eran dividendos, intereses y ganancias de capital. Una inversión de 55.000 dólares en el curso de 45 años creció hasta alcanzar los astronómicos 520.000 dólares.
Llamando a los escépticos
Puedo escuchar a muchos de ustedes pensando: "Bueno, Jeff, pero el mercado no tiene una media del 11,94% como antes". Ese es un argumento justo, pero también tenga en cuenta que el S&P 500 en el momento de escribir este artículo ha devuelto un 7,71%. Bueno, eso es considerablemente menos de lo que este fondo devolvió. Al menos nos da algún tipo de rango aproximado para considerar.Lo último que me gusta señalar a la gente es que los $500,000 de este ejemplo son mucho dinero. Es muy posible que nunca lleguemos a tener ese tipo de devoluciones. Dicho esto, ¿qué tal si me equivoco a medias, lo que significa que en lugar de tener $500,000 sólo tenemos $250,000? Eso sigue siendo $250,000 de una inversión inicial de $500 más $25 por mes. Eso sigue siendo enorme y diferenciará a este chico del 98,9% de sus compañeros.
La moraleja de la historia es empezar a invertir, dejar que los mercados hagan lo suyo y dejar que el tiempo esté de tu lado. Si aún no ha comenzado a invertir, consulte las excelentes plataformas en línea como Scottrade y Betterment.
No posponga la inversión y elimine su capacidad de ver cómo el interés compuesto hace maravillas. Elimine las excusas y empiece a invertir algo, incluso si es una cantidad pequeña. Vea 16 maneras de invertir $100. Casi todo el mundo puede permitirse invertir 100 dólares!
Ahora también podrías estar pensando, "No tengo 16 años, Jeff. Estoy a unos 10 años de jubilarme". Te entiendo. En lugar de darse por vencido, hay tanto que puede hacer para mejorar sus finanzas. Lea 10 Años de Jubilación en RetiroByJeff.com. Te explicaré el problema de la falta de tiempo.
Les animo a que inviertan algo -lo que puedan razonablemente- hacia un futuro mejor. Quién sabe, tal vez más tarde conozcas a tu futuro yo mismo agradeciéndote por ser inteligente e invertir más para el futuro.
