Cómo Conquistar y Vencer sus Luchas de Dinero
Cuando pienso en todos los clientes con los que he trabajado a lo largo de los años, todos los que se retiraron con éxito siguieron estos consejos financieros tan familiares:
Pero si es tan simple, ¿por qué en la tierra hay innumerables libros, blogs (como el mío), foros, expertos, conferencias, clases, podcasts y programas de televisión sobre el tema de las finanzas?¿No deberíamos haber sido capaces de dominar ya esos dos simples puntos financieros?
Bueno, citando a Morpheus, uno de mis reyes magos favoritos del cine,
En el caso de Neo, esa diferencia significaba finalmente creer que era capaz de detener las balas en el aire, lo que es muy bueno.
Pero en el caso de la persona promedio que lucha con el dinero, esa diferencia significa finalmente entender qué tipo de barreras psicológicas le impiden hacer las cosas que usted ya sabe que debe hacer.
Resulta que nuestros cerebros a menudo pueden interferir en la toma de buenas decisiones. Podemos tener toda la intención de vivir dentro de nuestros medios y guardar dinero para el futuro, pero varias barreras psicológicas pueden impedir que caminemos por ese camino. Y así nos encontramos buscando nuevas respuestas mes tras mes y año tras año, mientras continuamos luchando con la deuda, la vida de manos a la obra y una cuenta de jubilación vacía.
Es hora de creer que eres capaz de caminar por el camino.
Estas dos barreras psicológicas pueden haberte mantenido alejado de tu potencial financiero en el pasado, pero si las pateas hasta el borde de la acera te permitirán cumplir tu destino. (No se garantiza la capacidad de ralentizar el tiempo y esquivar balas).
1. Sólo se centra en problemas urgentes.
Stephen Covey, el famoso autor de The Seven Habits of Highly Effective People, postula que hay cuatro tipos de tareas:- Los que son urgentes e importantes
- Los que son urgentes pero no importantes,
- Los que son importantes pero no urgentes, y
- Los que no son ni urgentes ni importantes.
Esto es lo que quiero decir: inscribirse en el programa 401k de su empresa es muy importante. Para la mayoría de las personas, es su principal plan de ahorro para la jubilación, y muchas compañías le ofrecerán igualar una parte de su contribución.
Pero ir al departamento de RRHH y rellenar el formulario se puede hacer en cualquier momento, por lo que esa tarea en particular tiende a aplazarse. Después de todo, RR.HH. está al otro lado del edificio, y es probable que haya decisiones que tengas que tomar sobre tus contribuciones que no te apetezca hacer. Te preocuparás por eso más tarde.
Ejemplo personal: Sorprendentemente, un amigo mío que tenía un trabajo muy bien remunerado con una aportación de 401.000 dólares por dólar para el primer 7% de sus ingresos utilizó esta misma excusa durante casi 5 años. Estaba a punto de amenazar con hacerle daño corporal si no firmaba. Finalmente cedió y ahora me da las gracias por darle el empujón que tanto necesitaba.
Por otro lado, pagar su alquiler y sus cuentas es urgente e importante. Usted debe hacer esto en el momento adecuado, o se enfrentará a graves consecuencias. Nadie se olvida de manejar asuntos urgentes, aunque los asuntos importantes que no lo son pueden quedar en el camino.
Esta barrera psicológica se vuelve particularmente problemática cuando se vive con una mentalidad de escasez. Usted podría estar pensando que tiene que reunir suficiente dinero para comprar comestibles esta semana. Este es un problema urgente porque su familia necesita comer. Así que, reúnes todo el dinero que puedas encontrar para ir a comprar comida.
Pero el dinero que utiliza para la tarea urgente de esta semana podría haber sido reservado para el dinero del alquiler de la próxima semana, lo que significa que tiene otra tarea urgente e importante que realizar. Pasas tiempo ocupándote de ese problema, sólo para tener otro y otro surgimiento. Usted nunca llegará a las tareas importantes pero no urgentes de ahorrar dinero o invertir o incluso presupuestar cuando está constantemente apagando incendios.
1. Páguese usted primero.
Esto es algo muy difícil de hacer, especialmente si vives de crisis en crisis, pero la única manera de detener la tarea urgente del tiovivo es tratándote a ti mismo como si fueras el más importante. Si, por ejemplo, usted vive de cheque en cheque, ponga una pequeña cantidad a un lado cada día de pago que no toque. Imagine que la pequeña cantidad que ahorra es una factura importante y urgente que tiene que pagar. Entonces no se sentirá tentado a aprovechar esos ahorros. Después de varios meses, usted habrá acumulado un fondo de emergencia, que será su primer paso para tomar el control de sus finanzas.Otra opción para combatir esta barrera es crear plazos para usted mismo para completar tareas financieras importantes, y tener consecuencias negativas por no cumplir con esos plazos. Por ejemplo, usted podría decir que no se permitirá ver la televisión hasta que haya hablado con su departamento de Recursos Humanos sobre su 401k, y que un amigo o cónyuge lo mantenga en él.
Las cosas importantes en su vida deben ser atendidas con la misma diligencia que las emergencias diarias. Lo importante es pensar que vale la pena pagar primero.
2.Buscando pruebas de que su situación no es tan mala.
El periodista y escritor satírico H.L. Mencken describió una vez la riqueza como "ganar 100 dólares más al año que el marido de la hermana de su esposa". "Y aunque en ese momento estaba bromeando, Mencken estaba realmente al tanto de lo que nos hace funcionar en términos financieros. Incluso cuando sabemos que podemos hacerlo mejor, buscamos cosas que demuestren que nuestra situación está bien.Esta barrera psicológica en particular se llama sesgo de confirmación, y es una forma de que nuestros cerebros demuestren que nuestras propias creencias son ciertas.
Así es como funciona: digamos que usted cree que la deuda es sólo una parte de la vida, y que las únicas personas que no están endeudadas son los ricos que usan trajes y que son personas realmente horribles. Su sesgo de confirmación buscará evidencia de que todo el mundo está endeudado, lo que puede ser bastante fácil. Si su familia, sus amigos y sus compañeros de trabajo están todos endeudados, esto confirma su creencia.
Pero la otra mitad de su creencia -que las únicas personas que no están endeudadas son los gordos que sólo se preocupan por los resultados- también puede ser fácilmente confirmada. Cada noticia que ves sobre un banquero codicioso o del tipo de Bernie Madoff demuestra que tienes razón.
Por supuesto, es posible que conozcas a una persona "normal" que no esté endeudada, o que escuches hablar de un filántropo rico, pero ignorarás esas piezas de evidencia. No se ajustan a tus creencias, así que no buscas esa evidencia ni le prestas atención cuando la ves.
Donde esto se vuelve particularmente dañino para sus finanzas es cuando usted permite que sus creencias y la"evidencia" que reúne para limitar su potencial.
Por ejemplo, si usted piensa que todos los que están endeudados son buenas personas, y todos los ricos son horribles, no trabajará para construir su propia riqueza, por temor a volverse horribles.
Nota: Grabé un video sobre este tema en el que advertí sobre la posibilidad de quedarse atascado en su propia mentalidad financiera. Puedes ver el video a continuación.
Cómo combatir esta barrera psicológica
Examine sus creencias. Una vez más, este curso de acción es mucho más fácil de decir que de hacer, considerando el hecho de que a nadie le gusta poner sus creencias bajo el microscopio. Pero vale la pena tomarse el tiempo para averiguar exactamente qué es lo que usted cree sobre el dinero y de dónde vienen esas creencias.Una manera de hacer esto es buscar específicamente información que contradiga sus creencias.
Puede ser bastante difícil hacer esto, porque en realidad puede ser doloroso leer evidencia que va en contra de sus creencias. De hecho, los psicólogos han visto a individuos a los que se les presenta información que es contradictoria con sus creencias rechazar esa información y volverse aún más fuertes en sus creencias. Esta barrera psicológica puede ser muy tenaz.
Sin embargo, si usted sabe que quiere mejorar su vida financiera, necesita estar dispuesto a repensar sus creencias básicas sobre el dinero y buscar evidencia equilibrada sobre lo que constituye un comportamiento financiero razonable. Leer información contradictoria le dará la oportunidad de verificar sus creencias y convencerse con argumentos racionales en cualquier lado del asunto.
Combate su Dinero Luchando de Frente
Los seres humanos pueden encontrar muchas maneras de impedir que alcancen su pleno potencial. Y debido a que estamos tan acostumbrados a manejar problemas prevenibles a medida que surgen y a compararnos con otras personas, ni siquiera nos damos cuenta de que hacer estas cosas es en realidad poner un gran obstáculo en nuestro camino.Hacer el trabajo necesario para superar estas barreras psicológicas no es fácil, ni tampoco es un proceso rápido. ¿Pero no preferirías ser alguien que camina por el camino, en lugar de saber que está ahí?
