¿Cuánto le cuestan las suscripciones? Probablemente más (y tal vez mucho más) de lo que usted piensa
Un nuevo estudio muestra que los residentes estadounidenses gastan miles de millones de dólares al mes en servicios de suscripción. Sí, miles de millones. Cada mes.
Cosas individuales como cajas de belleza, Netflix, servicios de comida, Amazon Prime, aplicaciones para citas, y streaming de música parecen asequibles. ("Son sólo $19 al mes.") Sin embargo, nos hemos vuelto muy buenos para evitar las matemáticas.
"America's Relationship With Subscription Services" fue una encuesta de 2.500 consumidores realizada por el Grupo Waterstone. Se desarrolló en tres partes:
- En primer lugar, se les dio a las personas 10 segundos para que adivinaran cuánto gastaban en suscripciones cada mes.
- Luego, ofreció indicaciones con ejemplos específicos de tales gastos y les dio 30 segundos para que volvieran a adivinar.
- Finalmente, la encuesta los guió a través de 21 categorías para determinar el gasto mensual promedio.
- El promedio de la primera (10 segundos) estimación: $79.74 por mes
- El promedio de la segunda (30 segundos) estimación: $111.61
- El costo promedio real (después de una lista de verificación categoría por categoría): $237.33
Obviamente no todos gastamos tanto; algunos pagan mucho menos de $237 y otros pagan más. Y algunos servicios son necesarios; por ejemplo, como escritor independiente necesito acceso a Internet y alojamiento web, y algunas personas han renunciado por completo a las líneas fijas en favor de los teléfonos móviles.
Otras suscripciones pueden ahorrarle dinero si, por ejemplo, vive en un área con pocas opciones de compra o si tiene problemas familiares o de salud que le impiden salir a hacer sus propias compras. En ese caso, puede ser una buena idea suscribirse a Target o Amazon para la entrega de artículos para el hogar y productos para bebés o mascotas.
Pero, ¿cuánto estás gastando en cosas que ya no hacen mucha diferencia en tu vida?
Síndrome de'Lo cancelaré la próxima vez
Algunas personas reciben revistas año tras año porque se niegan a optar por no participar en la renovación automática.Se aferran a una apenas usada suscripción a Amazon Prime porque, después de todo, podrían mandar a buscar un montón de cosas en Navidad. (Excepto que no lo hacen.)
Siguen pagando por una membresía en el gimnasio porque saben que el próximo mes empezarán a hacer ejercicio nuevamente. (Excepto que nunca lo harán.)
Lo mismo puede ocurrir con los servicios de suscripción. Una de las razones por las que estas compañías ganan dinero es que algunos consumidores no están lo suficientemente motivados para cancelar un servicio o producto, incluso después de haber quedado desencantados con él.
"Cuando la gente se da cuenta de que ya no quiere[un servicio], les lleva tiempo cancelarlo", dijo al Washington Post el profesor de marketing de la Universidad Pace, Larry Chiagouris. "El dinero de verdad está en la inercia." Esta tendencia demasiado humana puede resultar costosa.
Una solución sencilla
Es posible que no pueda recordar todo lo que está recibiendo. Bastante fácil de arreglar: Reserve una hora para hacer una auditoría de suscripción. Es decir, revise su presupuesto para los gastos mensuales y anuales, también, como Amazon Prime.(¿Demasiado ocupado o no lo suficientemente motivado para revisar sus finanzas con un peine de dientes finos? Naturalmente, hay una aplicación para eso. Servicios gratuitos como TrueBill y SubscriptMe te ayudan a ver lo que estás pagando cada mes.)
Si desea basar su auditoría en los resultados de Waterstone, aquí está la lista de categorías que utilizó la encuesta:
- Teléfono móvil
- Wi-Fi
- Servicios de cine y televisión
- Amazon Prime
- Transmisión de música
- Cajas de suscripción de moda
- Servicios de juego
- Almacenamiento en nube
- Cajas de suscripción de belleza
- Servicios de reservas
- Sistemas de seguridad para el hogar
- Aplicaciones para la dieta y el acondicionamiento físico
- Cajas de suscripción para niños
- Control de la protección de la identidad
- Periódicos y revistas digitales
- Alojamiento web
- Servicios de comedor
- Cajas de suscripción Lifestyle
- Aplicaciones para citas
- Aplicaciones de bienestar
Seguro, un club de "artículos de afeitar baratos" sonaba como una buena idea ("¡No te quedes sin navajas nunca más!") cuando te inscribiste. Pero, ¿podría obtener los mismos resultados comprando a granel en un almacén o en línea? Nunca más te quedarías sin navajas de afeitar de esa manera. Mi pareja compra herramientas de afeitar por saco en Costco, un hábito que cubre sus necesidades de cuchillas durante un año o más. (Bono: No tenemos que ocuparnos de los materiales de empaque y envío que generan estas suscripciones.)
Del mismo modo, un servicio de comidas como Hello Fresh o Blue Delantal puede parecer frugal, porque generalmente es más barato que ir a un restaurante o pedir comida para llevar. Pero sigues cocinando, y tal vez por eso querías el servicio en primer lugar, para dejar de tener que planear y comprar los ingredientes. En vez de eso, ¿por qué no buscar algunas recetas y que le entreguen los ingredientes? (Por cierto, la escritora de TSD Holly Johnson llama a estos servicios "no despreocupados, agradables o incluso tan sabrosos....(y) demasiado caros.")
¿Todavía no está convencido?
Realice una auditoría incluso si no está sintiendo el pellizco financiero. Especialmente si no estás sintiendo el pellizco, porque es tan fácil deducir que esto no es lo suficientemente importante. "Bueno, tal vez no he estado viendo esos canales de deportes extras, pero son sólo X dólares al mes y probablemente me encantará tenerlos cuando vuelvan los playoffs. Además, puedo permitírmelo".Ahora piensen en ese gasto, y en otros similares, en estos términos:
Coste de oportunidad: Tu dinero podría ir para cosas más importantes que, digamos, BarkBox. Sí, es una caja de suscripción mensual para tu perro. Consejo: ¡Los perros comerán de la caja del gato si se lo permites! No tienen paladares refinados, y estarán muy bien con las golosinas genéricas de la tienda de mascotas o con un palito de zanahoria o un cubo de queso de vez en cuando. Mientras tanto, eso es un par de cientos de dólares adicionales por año que podrían destinarse a su fondo de emergencia, jubilación, plan de ahorros para la universidad de un hijo, unas vacaciones realmente geniales u otros objetivos.
La cuestión de la privacidad: El artículo del Post también sugiere que los servicios de suscripción son una mina de oro de información personal - y que podría ser vendida. ¿Qué parte de tu vida y de tus hábitos quieres flotar por ahí?
El factor de desorden físico: Si son noticias digitales, las lees y desaparecen; si son comestibles, las consumes. Pero cuando se trata de cosas como kits de artesanía, StitchBox, artículos de belleza o LootCrate, las entregas pueden empezar a acumularse. ¿Cuántas camisas de Doctor Who y figuras de Funko Pop necesita una persona?
El efecto de desorden virtual: Algunas personas escuchan Spotify o Pandora todo el tiempo. Viven y mueren por sus FitBits. Ellos van a leer/escuchar toda la gran ficción y no ficción. Ellos creen que un día su príncipe o princesa será encontrado en ese sitio de citas.
Pero se honesto, gente: ¿Has dejado de descargar libros porque no has tenido tiempo de leer la última docena que compraste? ¿Escuchas mucho menos de lo que pensabas? (¿Y podrías encontrar una fuente en línea de música gratis, o incluso sintonizar una estación de radio IRL?)
¿Cuándo fue la última vez que actualizaste tu perfil en Match.com, o utilizaste el servicio para algo que no fuera una risa sarcástica con tus amigos? Y no me digas si la gente está usando aplicaciones de dieta y acondicionamiento físico más regularmente de lo que lo hacían con sus antiguas membresías en el gimnasio.
El punto es que Usted podría estar pagando por algo(s) que no está usando, y tal vez sintiéndose culpable por esto. Se mete en tu cabeza, y llena tu vida.
Adaptación hedónica: Todo lo nuevo envejece rápidamente. Así que a su hijo le encantan las cajas de proyectos de ciencias que le cuestan más de $225 al año, pero se aburre con ellas después de un tiempo. ¿Qué más tienes? ¿Una caja de manualidades mensual? ¡Increíble! Este cuesta $300 al año, cierto, pero ¿no es bueno hacer que su hijo piense de manera creativa? Hasta que él o ella se aburra de nuevo.
O tal vez es el adulto el que se engancha a StitchFix inicialmente, luego pasa a Gwynnie Bee y luego a TrunkClub. Netflix solo no es suficiente; busquemos a Hulu. Y luego vamos a conseguir que Hulu Live!
Oh, mira, una caja de suscripción de equipo de pesca - ¿no sería perfecto para mi compañero el tipo de la mosca? Hmmm, un set de bocadillos mensuales sin gluten sería un buen regalo para mi sobrina con celíaca. Y así sucesivamente.
¿Cuándo es suficiente?
El Resultado Final
¿Y cuánto estás gastando en cosas que has dejado de notar? Sea honesto consigo mismo acerca de qué compras añaden significado a su vida - y si podría encontrar el mismo tipo de significado de otras maneras.Hacerlo es bueno tanto para el balance final como para la tranquilidad. Sus metas financieras serán más fáciles de alcanzar, y no tendrá kits de manualidades que acumulen polvo y lo hagan sentir culpable.
La galardonada periodista y veterana escritora de finanzas personales Donna Freedman es la autora de "Your Playbook for Tough Times": Living Large on Small Change, for the Short Term or the Long Haul" y "Your Playbook for Tough Times, Vol. 2: Needs AND Wants Edition".
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