¿Cuánta Comisión Gana un Agente de Seguros de Vida?
La comisión de un agente de seguros de vida depende de algunos factores, incluyendo el plan de comisiones de la compañía y la cantidad de seguro de vida que el agente está vendiendo.Aquí está toda la información que necesita saber para ayudarle a averiguar cuánto gana la persona que le vende su póliza de seguro de vida, y algunos consejos para ayudarle a entender cuáles son las opciones a la hora de elegir a quién comprarle su seguro de vida.
¿Se paga a los agentes de seguros de vida por comisión o salario?
Las personas con licencia para vender seguros de vida pueden tener varias posiciones y acuerdos de compensación que influyen en la cantidad de dinero que ganan.Las ventas de pólizas de seguros de vida suelen dar al representante autorizado una compensación con una comisión y, a veces, un salario si se trata de empleados contratados. Muchas personas que venden seguros de vida trabajan por contrato, por lo que la comisión puede ser su principal fuente de ingresos. Entramos en los detalles y números exactos a continuación.
7 Factores que influyen en la cantidad de dinero que gana un agente o corredor de seguros de vida
- el tamaño de su base de clientes
- con cuántas compañías trabajan (cautivas que sólo tratan con una compañía de seguros en comparación con las que no lo hacen)
- sus años de experiencia
- si tienen licencia para vender en diferentes categorías (Asesor Financiero Personal vs. Agente de Seguros de Vida vs. Corredor)
- cuál es su acuerdo de compensación con la compañía de seguros
- cuál es su acuerdo de compensación con el empleador, o si son independientes
- Si tienen gastos que pagar de la comisión, tales como alquiler, personal y suministros
¿Afecta la Comisión de Seguros de Vida el costo de su póliza de seguro de vida?
El seguro de vida es altamente competitivo, y vale la pena considerar que por cada póliza vendida, probablemente hubo varias que no se vendieron, fueron rechazadas debido a exámenes médicos fallidos u otras razones. Las compañías de seguros de vida entienden esto, por lo que cuando se realiza una venta la comisión puede ser percibida como alta debido al hecho de que el modelo tiene que dar cuenta de ello.La prima de su seguro de vida en sí misma no cambia en función de la comisión. La comisión es la parte de la prima que la compañía de seguros le da al representante por haber hecho la venta, y luego por proporcionar un buen servicio al cliente para mantenerlo durante varios años.
Ejemplo de cómo se puede pagar a diferentes agentes o representantes de seguros de vida
Algunos representantes de seguros de vida pueden trabajar como agentes para una o varias compañías que basan su compensación primaria en la comisión, estas personas pueden recibir un salario base más bajo, y se espera que generen la mayor parte de sus ingresos a partir de la comisión.Otros modelos de compensación pueden incluir salarios más altos y menos porcentaje de comisión debido al arreglo que han hecho en su contrato de trabajo.
Si son independientes, pueden incluso ganar toda la comisión de la venta; sin embargo, si trabajan para una empresa, pueden tener un acuerdo que les impida recibir la comisión completa debido al hecho de que han acordado un salario en su lugar.
Como puede ver, la respuesta a cuánto gana una persona cuando le vende una póliza de seguro de vida no es sencilla. Sin embargo, con la información y las preguntas correctas, usted puede averiguarlo.
Salario promedio para los agentes de seguros
Cuando usted trata de averiguar el salario promedio de un agente de seguros de vida, debido a los factores anteriores, es muy difícil de decir. De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales, el pago medio por un "agente de ventas de seguros" es de $49,990 por año o $24.03 por hora a partir de los últimos datos de 2016.Tenga en cuenta que esto especifica un agente de ventas e incluye datos de todos los seguros, no sólo de vida. Debido a los modelos descritos anteriormente ("commission heavy" o"salary heavy") este número varía enormemente, y debido a que es una mediana, no le está mostrando el extremo superior de los agentes más establecidos, o aquellos que venden pólizas de mayor valor.
Si se fija en el salario medio de un Asesor Financiero Personal, que puede vender seguros de vida, el número es el doble, $90,530 por año $43.53 por hora.
Tipos de seguro de vida y tasas de comisión
Existen diferentes tipos de pólizas de seguro de vida. El tipo de póliza de seguro de vida también afectará la cantidad de dinero que se pagará en comisión. Las pólizas a largo plazo más grandes generalmente pagan más por comisión.Los dos tipos principales de pólizas son las pólizas de vida a término y las pólizas de vida entera o de valor en efectivo, también conocidas como pólizas de vida universal. Esto incluiría también las pólizas de seguro de vida de supervivencia.
El seguro a plazo dura un "término" o período de tiempo limitado, como 5, 10, 20 o 30 años. El seguro de vida completa dura toda su vida y puede acumular valor en efectivo con el tiempo. y le ofrece la posibilidad de pedir dinero prestado de su póliza de seguro de vida.
¿Cuánta comisión gana el agente de seguros de vida?
- Las comisiones de su agente pueden variar dependiendo del tipo de seguro de vida que usted elija.
- Cada compañía es diferente, pero los agentes de seguros de vida pueden ganar entre el 30 y el 70 por ciento de comisión de la prima del primer año en seguros de vida a plazo. Los productores más importantes pueden incluso obtener el 100% de la prima completa en el primer año como comisión y el 5% de comisión del segundo al cuarto año. Las comisiones de años subsiguientes pueden caer o pueden ser mucho más bajas. La cantidad de comisión pagada variará en función del acuerdo que el agente tenga con la compañía de seguros o con su empleador (si no son trabajadores contratados).
- Muchas tasas de comisión de pólizas de seguro de vida pueden tomar en consideración la renovación o si el cliente mantiene la póliza en el tiempo, por ejemplo, si el cliente cancela la póliza dentro de los primeros años, algunas compañías pueden cobrarle la comisión al productor.
- Algunos agentes de seguros de vida también pueden recibir una comisión única además de la comisión del año inicial por iniciar una nueva póliza de seguro de vida.
¿Paga más por un seguro de vida si le compra directamente a un corredor o a una compañía de seguros o a un agente?
En todos los modelos, la estructura de pago de la compensación se ajusta a las circunstancias, por lo que no debe pagar más por un seguro de vida si pasa a través de un corredor contra un agente o directamente a través de un transportista. Las comisiones que reciben a menudo se ajustan a las circunstancias y a los acuerdos que han firmado.Todo depende de la compañía de seguros que ofrezca la cobertura que mejor se adapte a su situación. Los corredores a menudo pueden obtener cotizaciones con varias compañías para darle la oportunidad de comparar opciones. Cuando usted pasa directamente por el transportista, sólo le ofrecerán sus productos. Si le preocupan las tarifas adicionales, pregúntele a la persona que le está cotizando si hay tarifas de servicio adicionales y compare sus opciones.
Preocupaciones sobre las comisiones de las nuevas pólizas de seguro de vida
La comisión única que se suma a la comisión estándar pagada por iniciar una nueva póliza de seguro de vida ha sido un punto de preocupación en la industria en ocasiones.Esta es una razón importante por la que antes de cambiar una póliza de seguro de vida, siempre debe tener cuidado de que esté recibiendo el consejo correcto. Usted puede leer más acerca de esta preocupación en nuestro artículo acerca de lo que necesita saber antes de cambiar una póliza de seguro de vida, o en otro artículo relacionado con este tema publicado acerca de los exámenes médicos cuando usted obtiene una nueva póliza de seguro de vida.
¿Su agente de seguros de vida le está vendiendo algo sólo porque quiere ganar más dinero?
Al final del día, cuánto puede desviarse la persona que le vende su póliza por lo que ellos acordaron como un acuerdo de compensación. Dos personas bajo dos acuerdos de compensación diferentes que le venden la misma póliza pueden irse con diferentes cantidades de dinero como resultado.Lo que usted probablemente quiera saber cuando le pregunte cuánto dinero está ganando su agente de seguros de vida o su planificador financiero personal con la venta puede ser más acerca de si debe confiar en ellos para que le proporcionen un buen consejo, en comparación con un planificador financiero personal. si se trata de una "venta" auto-motivada.
¿Le preocupa que su agente de seguros de vida le esté vendiendo algo basándose únicamente en la comisión que gane?
Un agente o corredor de seguros de vida o cualquier planificador financiero nunca debe venderle algo para que se beneficie por sí mismo. Sí, necesitan ganarse la vida, pero una buena noticia es que la venta de seguros de vida está regulada. Para poder vender un seguro de vida uno debe tener una licencia del estado en el que está practicando.La responsabilidad en la profesión de seguros de vida es ofrecerle productos que se ajusten a sus necesidades, así que aunque el seguro de vida puede ser rentable para alguien que vende seguros de vida (como en cualquier trabajo), se supone que el representante le ofrece productos para satisfacer sus necesidades, no sus propios bolsillos. También deben ser capaces de discutir varias opciones de pólizas de seguro de vida y describir las ventajas o desventajas teniendo en cuenta en qué punto de su vida se encuentra.
Si usted se siente defraudado por el consejo que ha recibido, o si su agente le está vendiendo algo con un motivo oculto, siempre puede ponerse en contacto con la oficina del comisionado estatal de seguros de su estado para reportar sus preocupaciones o ponerse en contacto con otros agentes o asesores financieros personales que le pueden dar sus recomendaciones y luego usted puede comparar sus opciones.
Usted siempre debe sentirse cómodo con la persona que le vende el seguro de vida y nunca sentirse presionado para comprar algo de lo que no está seguro.
Cómo averiguar cuánto le está pagando su agente de seguros de vida o su planificador financiero personal
A veces la manera más sencilla de averiguar cuánto gana su agente de seguros de vida es preguntar. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (National Association of Personal Financial Advisors) ofrece algunos consejos para encontrar un buen representante. Estas son algunas de las preguntas que recomiendan hacer antes de seleccionar un planificador financiero personal para que le ayude:- ¿Cómo se le compensa?
- ¿Aceptan comisiones por recomendación?
- ¿Va a detallar las comisiones que obtendrá de los productos que me ofrezca?
- cuánto tiempo ha pasado la persona con usted para conocer sus necesidades
- ¿le están dando buenas explicaciones de sus opciones?
- las ventas de seguros de vida no se repiten normalmente, tiene sentido la comisión puede parecer alta
- si la persona que usted está comprando trabaja como empleado, puede no estar recibiendo una comisión completa, puede estar dividiéndola con la empresa, o tomando un salario en lugar de comisiones, lo que significa que aunque la comisión está siendo pagada, no necesariamente la están viendo....
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